ISSN 2587-7666 (Online)
Поиск
/
ВТЭ

Вопросы теоретической экономики

Институт экономики РАН

От теории к экономической политикеНаучная статья

ПАТЕРНАЛИЗМ ГОСУДАРСТВА И ГАРАНТИРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ

STATE PATERNALISM AND DEPOSIT GUARANTEE

Страницы: 46-60
УДК: 000
JEL: B52, D78, E65, G21, G28, H41, P35

Авторы

Верников Андрей Владимирович

доктор экономических наук

ORCID: 0000

vernikov@inecon.ru

  • ведущий научный сотрудник, Институт экономики РАН
Получена: 14.01.2020
Принята в печать: 30.01.2020

Аннотация

Автор утверждает, что теоретические обоснования необходимости гарантий по банковским вкладам включают аргументы патерналистского характера и этим схожи с теориями мериторных благ и опекаемых благ. Непосредственное участие государства в создании систем защиты вкладов и расходование государственных средств на поддержание их платежеспособности также служат доводом в пользу анализа защиты вкладов под таким углом зрения. Общественный выбор относительно защиты вкладов делался под воздействием групповых интересов, хотя и под прикрытием патерналистских установок. Российское общество привыкло к государственному патернализму и поэтому положительно восприняло новый институт. Гарантирование вкладов привело к перераспределению богатства от государства к частному сектору и от одних категорий вкладчиков и банков к другим. Действие системы гарантирования вкладов сместило в России институциональный баланс между социально-экономическими институтами патерналистского характера и рыночного характера, причём в пользу первых. По мнению автора, в случае гарантирования вкладов можно говорить не только о качестве институционального дизайна, но и об ошибке общественного выбора, заключающейся в подмене цели, ради которой институт создаётся.

Ключевые слова

государствогарантирование вкладовинститутпатернализмобщественный выборинституциональный дизайнбанкиРоссияперераспределениемериторные блага

Литература

  1. Аджемоглу Д., Робинсон Дж. (2017). Почему одни страны богатые, а другие бедные. Происхождение власти, процветания и нищеты. — М.: ЭКСМО.
  2. Белянин А.В. (2018). Ричард Талер и поведенческая экономика: от лабораторных экспериментов к практике подталкивания (Нобелевская премия по экономике 2017 года) // Вопросы экономики. № 1. С. 5–25.
  3. Верников А.В. (2018а). Гарантирование банковских вкладов в России: нецелевое использование института или его захват? Препринт WP1/2018/01. – М.: ИД Высшей школы экономики.
  4. Верников А.В. (2018б). Гарантирование банковских вкладов в России: дисфункция импортного института. – М.: Институт экономики РАН. ISBN 978-5-9940-0632-0.
  5. Верников А.В. (2019). Кому и зачем было нужно гарантирование вкладов? // Экономическая социология. Т. 20. № 2. С. 104–121.
  6. Годовой отчёт Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за 2018 год (2019). М. www.asv.org.ru
  7. Евстратенко Н.Н. (2009). Мировой опыт страхования вкладов // История создания российской системы страхования банковских вкладов. М.: Экономическая летопись. — С.11–26.
  8. Ефимов В.М. (2019). О двух типах социальных порядков // Вопросы теоретической экономики. № 1. С. 7–23. DOI: 10.24411/2587-7666-2019-10101.
  9. Ибрагимова Д.Х. (2015). Динамика доверия финансовым институтам и парадоксы сберегательного поведения населения // Банковское дело. № 12. С. 27–34.
  10. Капелюшников Р. (2013а). Поведенческая экономика и «новый» патернализм // Вопросы экономики. № 9. С. 66–90 (Ч.1).
  11. Капелюшников Р. (2013б). Поведенческая экономика и «новый» патернализм // Вопросы экономики. № 10. С. 28–46 (Ч.2).
  12. Кирдина С.Г. (2001). Институциональные матрицы и развитие России –— 2-е изд., перераб. и доп. Новосибирск: ИЭиОПП СО РАН.
  13. Кротов Н.И. (2009). История создания российской системы страхования банковских вкладов (Свидетельства очевидцев. Документы). — М.: Экономическая летопись.
  14. Кротов Н.И. (2010). Павел Жихарев: «Сбербанк—это банк, который может все» // Банкир.Ру. 25.01.2010. https://bankir.ru/publikacii/20100125/pavel-jiharev-sberbank--eto-bank-kotorii-mojet-vse-4130410/
  15. Кузьминов Я., Радаев В., Яковлев А., Ясин Е. (2005). Институты: от заимствования к выращиванию // Вопросы экономики. № 5. С. 5–27.
  16. Либман А.М. (2013). Социальный либерализм, общественный интерес и поведенческая экономика // Общественные науки и современность. № 1. С. 27–38.
  17. Мамонов М. (2017). «Дыры» в капитале обанкротившихся российских банков: старые факторы и новые гипотезы // Экономическая политика. Т.12. № 1. С.166–199.
  18. Норт Д. (1997). Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. М.: Фонд экономической книги «Начала».
  19. Нуреев Р.М., Латов Ю.В. (2017). Экономическая история России (опыт институционального анализа): Учебн. пособие. — 2-е изд., перераб. – М.: КНОРУС.
  20. О совершенствовании системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации. (2019). Доклад для общественных консультаций. Июль 2019 г. — М.: Банк России.
  21. Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2018 году (2019). — М.: Банк России.
  22. Плискевич Н.М. (2019). Архаика институтов и архаика патернализма: есть ли взаимосвязь? // Вопросы теоретической экономики. № 1. С.100–115. DOI: 10.24411/2587-7666-2019-00008
  23. Полищук Л. (2008). Нецелевое использование институтов: причины и следствия // Вопросы экономики. № 8. С. 28–44.
  24. Полтерович В.М. (2001). Трансплантация экономических институтов // Экономическая наука современной России. № 3. С. 24–50.
  25. Рубинштейн А.Я. (2009). К теории рынков «опекаемых благ». Ст. I. Опекаемые блага и их место в экономической теории // Общественные науки и современность. № 1. С. 139–153.
  26. Рубинштейн А.Я. (2018). Теория опекаемых благ: Учебник. – СПб.: Алетейя.
  27. Чубарова Т.В. (2017). Патернализм в современном обществе: от продуктовых карточек до безусловного дохода // Общественные науки и современность. № 6. С.43–54.
  28. Шестакова Е.Е. (2019). Современное социальное государство: патрон или помощник? // Вопросы теоретической экономики. № 2. С. 104–117. DOI: 10.24411/2587-7666-2019-10208
  29. Allen F., Carletti E., Goldstein I., Leonello A. (2015). Moral hazard and government guarantees in the banking industry // Journal of Financial Regulation. V. 1. No. 1. Pp. 30–50.
  30. Barth J., Caprio G., Levine R. (2013). Bank regulation and supervision in 180 countries from 1999 to 2011 // Journal of Financial Economic Policy. V. 5. No. 2. Рp. 111–219. https://doi.org/10.1108/17576381311329661
  31. Bryant J. (1980). A model of reserves, bank runs, and deposit insurance // Journal of Banking and Finance. V. 4. No. 4. Pp. 335–344.
  32. Calomiris Ch. (1999). Building an incentive-compatible safety net // Journal of Banking and Finance. V. 23. No. 10. Pp. 1499–1519.
  33. Calomiris Ch., Jaremski M. (2018). Stealing deposits: Deposit insurance, risk taking, and the removal of market discipline in early 20th century banks // Journal of Finance. V. 74. No. 2. Pp. 711-754. https://doi.org/10.1111/jofi.12753
  34. Chernykh L., Cole R. (2011). Does deposit insurance improve financial intermediation: Evidence from the Russian experiment // Journal of Banking and Finance. V. 35. No. 2. Pp. 388–402.
  35. Demirgüç-Kunt A., Huizinga H. (2004). Market discipline and deposit insurance // Journal of Monetary Economics. V. 51. Pp. 375–399.
  36. Demirgüç-Kunt A., Kane E., Laeven L. (2008). Determinants of deposit insurance adoption and design // Journal of Financial Intermediation. V. 17. Pp. 407–438.
  37. Demirgüç-Kunt A., Kane E., Laeven L. (2015). Deposit insurance around the world: A comprehensive analysis and database // Journal of Financial Stability. V. 20. Pp. 155–183.
  38. Diamond D., Dybvig Ph. (1983). Bank runs, deposit insurance, and liquidity // Journal of Political Economy. V. 91. No. 3. Pp. 401–419.
  39. Hogan T., Luther W. (2014). The explicit costs of government deposit insurance // Cato Journal. V. 34. No. 1. Pp. 145–-170.
  40. Hogan T., Luther W. (2016). The implicit costs of government deposit insurance // Journal of Private Enterprise. V. 31. No. 2. Pp. 1–13.
  41. Hogan T., Johnson K. (2016). Alternatives to the Federal Deposit Insurance Corporation // Independent Review. V. 20. No. 3. Pp. 433–454.
  42. Ibragimova D., Kuzina O., Vernikov A. (2015). Which banks do Russian households (dis-)trust more? // XV Апрельская международная научная конференция по проблемам развития экономики и общества: в 4-х кн. / Отв. ред.: Е. Г. Ясин. Кн. 4. — М.: ИД НИУ ВШЭ. С.548–556.
  43. Karas A., Pyle W., Schoors K. (2010). How do Russian depositors discipline their banks? Evidence of a backward bending deposit supply function // Oxford Economic Papers. V. 62. No. 1. Pp. 36–61.
  44. Karas A., Pyle W., Schoors K. (2013). Deposit insurance, banking crises, and market discipline: Evidence from a natural experiment on deposit flows and rates // Journal of Money, Credit and Banking. V. 45. No. 1. Pp. 179–200.
  45. Keely M. (1990). Deposit insurance, risk and market power in banking // American Economic Review. V. 80. No. 5. Pp. 1183–1200.
  46. Martínez-Pería M.-S., Schmukler S. (2001). Do depositors punish banks for bad behavior? Market discipline, deposit insurance, and banking crises // Journal of Finance. V. 56. No. 3. Pp. 1029–1051.
  47. Musgrave R. (1987). "Merit goods". —in: The New Palgrave: A Dictionary of Economics. V. 3. Pp. 452–453.
  48. Polanyi K. (2001). The Great Transformation: The Political and Economic Origins of Our Time, 2nd ed. Boston: Beacon Press.
  49. Pyle W., Schoors K., Semenova M., Yudaeva K. (2012). Depositor behavior in Russia in the aftermath of financial crisis // Eurasian Geography and Economics. V. 53. No. 2. Pp. 267–285.
  50. Rodrik D. (2000). Institutions for high quality growth: What they are and how to acquire them // Studies in Comparative International Development. V. 35. No. 3. Pp. 3–31.
  51. Schoors K. (2003). The fate of Russia's former state banks: Chronicle of a restructuring postponed and a crisis foretold // Europe-Asia Studies. V. 55. No. 1. Рp. 75–100.
  52. Thaler R., Sunstein C. (2003). Libertarian paternalism // American Economic Review. V. 93. No. 2. Pp. 175–179.
  53. Ungan E., Caner S., Özyıldırım S. (2008). Depositors’ assessment of bank riskiness in the Russian Federation // Journal of Financial Services Research. V. 33. No. 2. Pp. 77–100.

© Верников Андрей Владимирович, 2020

© ФГБУН Институт экономики РАН «Вопросы теоретической экономики», 2020

Для цитирования

Верников Андрей Владимирович. ПАТЕРНАЛИЗМ ГОСУДАРСТВА И ГАРАНТИРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ // Вопросы теоретической экономики. 2020. № 1 (6). С. 46-60. DOI: 10.24411/2587-7666-2020-10104.